В последнее время многие банки предприняли целый ряд мер по развитию сектора кредитования малого и среднего бизнеса. У предпринимателей наконец появилась возможность выбора! В основе практически всех программ кредитования малого бизнеса лежат технологии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), представленные на российском рынке с начала 90-х гг. На мой взгляд, наиболее успешными являются те программы, менеджеры которых знакомы с технологиями ЕБРР и имеют опыт работы с малыми и средними предприятиями.

Сегодня одной из ключевых проблем для финансовых институтов является получение объективной, достоверной и полной информации о клиенте. На Западе эта проблема решается следующим образом: кредитное бюро предоставляет информацию о клиенте в режиме on-line, включая его кредитную историю, финансовое состояние компании, деловую репутацию и пр. Если полностью доверять этой информации, то ее вполне достаточно для принятия решения о предоставлении или непредоставлении кредита. Причем в данном случае клиент не тратит время на сбор документации, а продолжает заниматься развитием своего предприятия. У нас в стране порой для получения более или менее крупного кредита (например, от 150 000 долл. США) бухгалтерия вынуждена в течение месяца, а то и более заниматься подготовкой запрашиваемой документации, необходимой банку для принятия решения о предоставлении кредита.

Оформление залогового обеспечения также является немаловажным фактором. С одной стороны, мы имеем опыт зарубежных стран, где в режиме on-line можно получить доступ к базе данных обо всех зарегистрированных залогах и в течение 2-3 дней зарегистрировать предлагаемое обеспечение, в том числе и недвижимость. С другой стороны, на сегодняшний день в нашей стране эта процедура занимает от 10 дней до 3 месяцев (причем в большинстве случаев это как раз 1-2 месяца). Клиент вынужден стоять в огромных очередях в регистрационные палаты, терять время и силы для регистрации залога. Необходимо учитывать, что в процессе регистрации нередко допускаются ошибки, исправление которых грозит клиенту повторением срока общей регистрации.

Что касается тенденций развития сектора кредитования малого и среднего бизнеса, то мы можем говорить о том, что банки, накапливая опыт работы в этой сфере, оценивая уровень рисков, связанных с предоставлением кредита данному сегменту рынка, идут по пути упрощения процедур кредитования, смягчения условий, включая процентные ставки, сроки погашения кредитов, комиссии. Мы ожидаем, что подобная тенденция сохранится и в будущем.

И, конечно, определяющая роль в развитии малого и среднего бизнеса, а также сектора кредитования МСП отводится государственному регулированию. На мой взгляд, мы сможем говорить о существенных сдвигах в этой сфере в том случае, если государство признает, что развитие малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений, упростит процедуры регистрации МСП, усовершенствует систему взаимодействия с органами государственного управления и пр.

Источник: