ЗАСУХА "УДЛИНИЛА" СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЕ КРЕДИТЫ
Представители крупнейшего в России кредитора АПК - Россельхозбанка, а также эксперты пока не могут точно оценить количество и объем кредитов, которые банку придется пролонгировать из-за засухи, сообщает ИА «Казах-Зерно».
Однако аналитики рынка не ожидают серьезных финансовых последствий для РСХБ: большинство кредитов длинные, ставки субсидируются, а пострадавшим заемщикам обещана существенная господдержка.
Кроме того, аналитики отмечают, что ухудшение качества кредитного портфеля получит отражение в отчетности не сразу.
На пострадавшие от засухи Центральный, Приволжский и Южный федеральные округа приходится порядка 70% кредитного портфеля РСХБ.
Первый вице-премьер РФ и глава набсовета РСХБ Виктор Зубков заявил в пятницу, что объем кредитов для российского агропромышленного комплекса, которые необходимо пролонгировать из-за засухи, составляет 127 миллиардов рублей. В основном эта сумма приходится на Россельхозбанк и Сбербанк, уточнил он. В середине июля РСХБ оценивал для себя такие ссуды в 23 миллиарда рублей, однако с тех пор ситуация лишь ухудшилась - засуха в стране продолжилась, пожары не прекращаются длительный период времени.
Более подробно ситуацию с пролонгацией ссуд предприятиям, пострадавшим от засухи, РСХБ вот уже около месяца предпочитает не комментировать. Напомним, представители российских властей заявили о необходимости реструктуризации кредитов из-за засухи еще в середине июля.
Начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий полагает, что произошедшая в конце мая этого года смена руководителя банка может негативно сказаться на оценке данной ситуации. «Не вовремя получилась смена руководства - на переправе поменяли коней», - посетовал аналитик.
Процедура продления кредитов банкам не слишком выгодна. Одной из немаловажных проблем для банка при пролонгации ссуды является необходимость увеличения резервов, что сокращает прибыльность.
Аналитики затрудняются оценить объем необходимых средств для увеличения резервов у РСХБ по ряду причин. Во-первых, весьма трудно оценить количество проблемных ссуд. Во-вторых, в контексте российских стандартов отчетности сложно определить, в какую категорию качества такие кредиты могут попасть, и какого объема резервирования потребовать, а международные стандарты в вопросе резервов опираются на мотивированное суждение банка, оценивающего потенциальную жизнеспособность кредита и создающего резервы в зависимости от этого.
Источник в банковских кругах сообщил, что банки просят ЦБ разрешить им реструктурировать (в основном пролонгировать) кредиты для заемщиков-сельхозпроизводителей, находящихся в пострадавших от засухи и пожаров регионах, не увеличивая резервы на возможные потери.
Резервы РСХБ в июле прибавили почти 5%, составив на 1 августа 48,1 миллиарда рублей против 45,9 миллиарда рублей на 1 июля. Рост кредитного портфеля за этот месяц равен 0,6% - до 893,7 миллиарда рублей.
«Известно, что 85% кредитного портфеля РСХБ завязано на аграриях и предприятиях, работающих с этим сектором, - сказал аналитик компании «Rye, Man & Gor Securities» Руслан Юнусов. - Основной объем кредитов был выдан в Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах, а именно они сильнее всего пострадали от стихии».
На начало текущего года около 190 миллиардов рублей кредитных средств приходилось на предприятия в Центральном округе, около 125 миллиардов рублей - в Южном и 100 миллиардов рублей - в Приволжском. В целом объем ссуд в этих регионах - примерно 415 миллиардов рублей. Общая величина кредитного портфеля Россельхозбанка на начало 2010 года составляла 612,2 миллиарда рублей.
Изначально его планировалось увеличить на 34% за текущий год - до 820 миллиардов рублей. Однако размер портфеля уже на 1 июля составил 888,4 миллиарда рублей.
«Конечно, под угрозой потенциально может быть до 80% корпоративного портфеля (исходя из регионального разброса кредитов), который составлял около 470 миллиардов рублей на начало текущего года», - сказал Юнусов.
Следовательно, от общего объема кредитного портфеля по данным лишь на начало текущего года, чисто теоретически проблемными могут быть до 60% ссуд.
Аналитики сходятся во мнении, что серьезных финансовых проблем у банка засуха и неурожай не вызовут, в крайнем случае - на помощь придет государство. Для расчетов с кредиторами у банка средства есть и они ему могут потребоваться в ближайшее время: в конце августа банк должен предложить оферту по рублевым облигациям шестой серии объемом 5 миллиардов рублей, напоминают участники рынка.
Отсутствие проблем вызвано с тем, что более 50% портфеля - это восьмилетние ссуды с субсидированной государством процентной ставкой, говорит Пономарев. «В течение срока кредита аграрии платят только проценты, а ставки к тому же субсидированы», - отмечает он.
По данным отчетности РСХБ, его просроченная задолженность в июле выросла на 4% - до 30,4 миллиарда рублей на 1 августа с 29,2 миллиарда рублей на 1 июля. Доля просрочки прибавила 0,1 процентного пункта, составив 3,4% кредитного портфеля. При этом, скажем, в мае показатель подскочил на 23,5%, а его доля - на 0,6 процентного пункта
Однако аналитики рынка не ожидают серьезных финансовых последствий для РСХБ: большинство кредитов длинные, ставки субсидируются, а пострадавшим заемщикам обещана существенная господдержка.
Кроме того, аналитики отмечают, что ухудшение качества кредитного портфеля получит отражение в отчетности не сразу.
На пострадавшие от засухи Центральный, Приволжский и Южный федеральные округа приходится порядка 70% кредитного портфеля РСХБ.
Первый вице-премьер РФ и глава набсовета РСХБ Виктор Зубков заявил в пятницу, что объем кредитов для российского агропромышленного комплекса, которые необходимо пролонгировать из-за засухи, составляет 127 миллиардов рублей. В основном эта сумма приходится на Россельхозбанк и Сбербанк, уточнил он. В середине июля РСХБ оценивал для себя такие ссуды в 23 миллиарда рублей, однако с тех пор ситуация лишь ухудшилась - засуха в стране продолжилась, пожары не прекращаются длительный период времени.
Более подробно ситуацию с пролонгацией ссуд предприятиям, пострадавшим от засухи, РСХБ вот уже около месяца предпочитает не комментировать. Напомним, представители российских властей заявили о необходимости реструктуризации кредитов из-за засухи еще в середине июля.
Начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий полагает, что произошедшая в конце мая этого года смена руководителя банка может негативно сказаться на оценке данной ситуации. «Не вовремя получилась смена руководства - на переправе поменяли коней», - посетовал аналитик.
Процедура продления кредитов банкам не слишком выгодна. Одной из немаловажных проблем для банка при пролонгации ссуды является необходимость увеличения резервов, что сокращает прибыльность.
Аналитики затрудняются оценить объем необходимых средств для увеличения резервов у РСХБ по ряду причин. Во-первых, весьма трудно оценить количество проблемных ссуд. Во-вторых, в контексте российских стандартов отчетности сложно определить, в какую категорию качества такие кредиты могут попасть, и какого объема резервирования потребовать, а международные стандарты в вопросе резервов опираются на мотивированное суждение банка, оценивающего потенциальную жизнеспособность кредита и создающего резервы в зависимости от этого.
Источник в банковских кругах сообщил, что банки просят ЦБ разрешить им реструктурировать (в основном пролонгировать) кредиты для заемщиков-сельхозпроизводителей, находящихся в пострадавших от засухи и пожаров регионах, не увеличивая резервы на возможные потери.
Резервы РСХБ в июле прибавили почти 5%, составив на 1 августа 48,1 миллиарда рублей против 45,9 миллиарда рублей на 1 июля. Рост кредитного портфеля за этот месяц равен 0,6% - до 893,7 миллиарда рублей.
«Известно, что 85% кредитного портфеля РСХБ завязано на аграриях и предприятиях, работающих с этим сектором, - сказал аналитик компании «Rye, Man & Gor Securities» Руслан Юнусов. - Основной объем кредитов был выдан в Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах, а именно они сильнее всего пострадали от стихии».
На начало текущего года около 190 миллиардов рублей кредитных средств приходилось на предприятия в Центральном округе, около 125 миллиардов рублей - в Южном и 100 миллиардов рублей - в Приволжском. В целом объем ссуд в этих регионах - примерно 415 миллиардов рублей. Общая величина кредитного портфеля Россельхозбанка на начало 2010 года составляла 612,2 миллиарда рублей.
Изначально его планировалось увеличить на 34% за текущий год - до 820 миллиардов рублей. Однако размер портфеля уже на 1 июля составил 888,4 миллиарда рублей.
«Конечно, под угрозой потенциально может быть до 80% корпоративного портфеля (исходя из регионального разброса кредитов), который составлял около 470 миллиардов рублей на начало текущего года», - сказал Юнусов.
Следовательно, от общего объема кредитного портфеля по данным лишь на начало текущего года, чисто теоретически проблемными могут быть до 60% ссуд.
Аналитики сходятся во мнении, что серьезных финансовых проблем у банка засуха и неурожай не вызовут, в крайнем случае - на помощь придет государство. Для расчетов с кредиторами у банка средства есть и они ему могут потребоваться в ближайшее время: в конце августа банк должен предложить оферту по рублевым облигациям шестой серии объемом 5 миллиардов рублей, напоминают участники рынка.
Отсутствие проблем вызвано с тем, что более 50% портфеля - это восьмилетние ссуды с субсидированной государством процентной ставкой, говорит Пономарев. «В течение срока кредита аграрии платят только проценты, а ставки к тому же субсидированы», - отмечает он.
По данным отчетности РСХБ, его просроченная задолженность в июле выросла на 4% - до 30,4 миллиарда рублей на 1 августа с 29,2 миллиарда рублей на 1 июля. Доля просрочки прибавила 0,1 процентного пункта, составив 3,4% кредитного портфеля. При этом, скажем, в мае показатель подскочил на 23,5%, а его доля - на 0,6 процентного пункта