Солнцев Олег Геннадьевич, руководитель направления анализа денежно-кредитной политики, банковской системы и финансовых рынков Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования выступил с докладом на тему «Кредитование бизнеса в России. Как обеспечить доступ предпринимателей к финансовым ресурсам?»

Условия доступа предприятий к кредиту остаются жесткими, хотя свободные ресурсы у банков есть. «Дыры» в капиталах банков – «мина замедленного действия» под возобновлением кредитования предприятий.

«Дыры» в капиталах банков: ключевой вызов

-За последние 2.5 года был лишён лицензии или передан на санацию каждый четвертый банк.

-Важнейшим основанием для отзыва лицензий была фальсификация банками стоимости своих активов. Исходя из данных Банка России, в обанкротившихся банках в среднем 50% активов, отражённых в отчетности, в действительности не имело никакой стоимости.

-Величина «дутой» стоимости активов в среднем в 6 раз превысила собственный капитал этих банков. Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки - их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц).

-В отчетности примерно половины функционирующих в настоящее время банков мы видим те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались у обанкротившихся банков.

 Индикаторы наличия дыр в капитале банка

-высокая доля паёв ПИФов в активах;

-высокая оборачиваемость средств в кассах;

-высокая оборачиваемость портфеля негосударственных ценных бумаг;

-высокая оборачиваемость остатков на корреспондентских счетах в зарубежных банках;

-высокая оборачиваемость просроченной задолженности по кредитам нефинансовым предприятиям;

-сочетание высокой доли частных вкладов в совокупных пассивах с высокой долей кредитов предприятием в активах;

-высокие значения процентных ставок по депозитам физических лиц.